El pasado día 28 de junio Banco de España presentaba el proyecto de circular de modificación de la circular 1/2013 donde destacan los cambios introducidos por la Ley 5/2019, del 15 de marzo, que regula los contratos de crédito inmobiliarios,modificando la pasada Ley 44/2002.
La finalidad de esta modificación es la de dar acceso a la Central de Información de Riesgo (CIR) a todas las entidades prestamistas de crédito inmobiliario, pasando de las 260 entidades actuales en tener acceso a los informes de la CIRBE, a 2.200 en total, entre prestamistas inmobiliarios, intermediarios de crédito inmobiliario y entidades de crédito que operan en régimen de libre prestación de servicios (ECAs LPS). Además, aparte del acceso, prestamistas inmobiliarios y ECAs LPS entrarían también a declarar a la CIR, aumentando el número de declarantes de 260 a 1.375.
Este proyecto faculta al Banco de España a impedir temporalmente el acceso a los datos de la CIR a entidades que incumplan sus obligaciones de información con la calidad y exactitud necesarias, lo que posicionaría a dichas entidades en una clara situación desfavorable en su normal funcionamiento, garantizando de esta forma la inclusión total de entidades al programa.
Las entidades que estarán obligados a incorporarse al programa son:
- Prestamistas inmobiliarios, ya sean persona física o jurídica, que no sean una entidad de crédito, una sucursal en España de una entidad de crédito extranjera o un EFC, y realizan de manera profesional la actividad de concesión de los prestamos, con garantía hipotecaria para la adquisición de un inmueble de uso residencial y siempre que el prestatario, el fiador o garante sea una persona física, y estén inscritos en un registro oficial
- Intermediarios de crédito inmobiliario, ya sean persona física o jurídica, que actúen de manera profesional poniendo en contacto a una persona física con un prestamista, estén inscritos en un registro oficial y realicen alguna de las siguientes funciones:
- Presentar u ofrecer a los prestatarios los contratos de préstamo (Ley 5/2019)
- Asistir a los prestatarios realizando los trámites previos u otra gestión pre-contractual respecto a los contratos de préstamo (Ley 5/2019)
- Entidades de crédito que operan en régimen de libre prestación de servicios (ECAs LPS)
En cuanto a los requerimientos de la declaración, para los prestamistas inmobiliarios y las ECAs LPS:
- El ámbito de la declaración será igual que para las ECAs españolas para el caso de prestamistas inmobiliarios, tener negocios en España y sucursales en el extranjero, y ECAs LPS que su operativa ese realice con residentes en España.
- La operativa a declarar será igual que las entidades de las que el BdE no tiene supervisión prudencial, titulares de los sectores SNF, ISFLSH y hogares con un riesgo acumulado igual o superior a los 9.000€
- Los datos a declarar sobre titulares y operaciones serán el módulo A1 en cuanto a titulares, con la excepción de alguna dimensión y un nuevo Módulo I de riesgo, solo con datos dinámicos y mismas dimensiones que las del Anejo 3
| Objeto del cambio | Partes afectadas |
|---|---|
| Determinación del ámbito y de la información a remitir por los prestamistas inmobiliarios y las entidades de crédito LPS | • Norma primera, apartados 1 y 2 • Norma tercera, apartados 3, 5 y 6 • Norma cuarta, apartados 1 y 2 • Norma quinta, nuevo apartado 4 • Nueva norma decimotercera • Anejo 1, nuevo módulo I • Anejo 2, nuevo módulo I |
| Acceso de los intermediarios inmobiliarios a la información de la CIR | • Norma decimosexta, apartados 1, 3 y 4 |
| Posibilidad de impedir temporalmente el acceso a la CIR a las entidades que incumplan el deber de calidad y exactitud en los datos | • Norma decimosexta, apartado 5 |
Desde la publicación de la Circular 1/2013, en SGRsoft hemos desarrollado todo el software necesario para el intercambio de información exigido en todas sus fases y adaptaciones, colaborando en muchos procesos con informática del Banco de España, por lo que podemos asesorar y acompañar a las nuevas entidades obligadas a la incorporación al programa, de una manera rápida y eficaz, asesorándolas en todo el proceso y proporcionando las herramientas necesarias para garantizar la calidad y exactitud exigidas por la CIRBE, que llevan en producción de manera exitosa desde hace más de 5 años.
